公積金貸款買房比商貸便宜多少

在當前房地產市場，對于購房者來說比較重要的一項當屬公積金貸款，公積金貸款比商業貸款實惠便宜得多，并能用于買房和裝修中，具體比較如下：

1、很省錢——利率優惠

商業貸款的年利率為5.94%，而住房公積金貸款年利率僅為3.87%，兩者相差2.07個百分點。

(1)同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業貸款比能節省數萬元利息；

以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節省利息支出近51900元。

(2)同樣貸款金額，同樣還款數額，公積金貸款與商業貸款比，還款時間短，還款利息少。

同樣28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業貸款節省利息支出85585元。

2、特靈活——還款方便

(1)次數不限，可按月提前還款；

公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數額，非常便于借款人的資金安排。商業貸款提前還款，如果是非一次性提前還款其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大于“最低還款額”的，全部視為提前還款金額。商業貸款對于提前還款次數有明確規定，而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。

(2)先沖本金，降低利息總額；

借款人可提前歸還部分或全部公積金所貸本金和利息，目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計息，以放款日為計息起點。商業貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。

3、壓力小——首付金額少

(1)首付壓力??；

商業貸款最高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到八成，購房人首付壓力較小。

(2)貸款年限長，月還款金額少；

公積金貸款年限較長，相應每月還款金額較少。商業貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數二手房最高只能貸到20年，無形中造成月供壓力較大;而公積金貸款的年限最高可達30年，月供壓力較小。

(3)對借款人年齡無限制。

公積金貸款對房齡限制較靈活，而商業貸款對于房屋年齡的限制較嚴，大部分銀行對于1985年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而縮短。而公積金貸款對于房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。商業貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于65周歲，而公積金貸款則對借款人年齡無限制。

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