商業貸款和公積金貸款的利率

商業貸款：目前貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90%，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調整力度不同。全國首套房平均利率為5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房貸款利率普遍上浮10%-30%。

公積金貸款：同期公積金貸款基準利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上浮10%。第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認定房貸次數，已利用公積金貸款或者商業貸款購房的家庭，再次申請房貸，將視為第2套房。

一、西安二套房首付比例

首套和二套房的首付比例和貸款利率有所不同，其中首次購房大部分銀行可以做到2成首付，購買二套房最低可以3成首付，但個別銀行要求首付達到60%。購買二套房貸款利率也都普遍上調10%。

首付比例除了受到首次購房或二次購房的影響之外，部分銀行針對戶口在外地的購房者也會適當提高首付比例，比如渤海銀行西安支行就規定，雙外購房人群(外地戶口、外地工作)首付需要30%，雙外人群購買二套住房首付必須40%以上。購房者買房時，可以結合自身情況向相應放貸銀行進行咨詢。

雖然使用商業貸款購買二套住房首付比例至少需要30%，但西安現行的公積金貸款政策規定已使用過一次住房公積金貸款并已結清購房貸款，建筑面積在144㎡以下的首付款比例不低于20%；建筑面積在144㎡以上的首付款比例不低于30%。所以購房時首付有壓力的購房者也可以選擇公積金貸款。2017年西安公積金貸款首付比例規定如下：

(一)西安首套房公積金貸款首付比例：

1、復式樓(不分一二套房)首付50%；

2、精裝修房首付30%；

3、首次使用公積金貸款，首付款比例不低于20%；

(二)西安二套房公積金貸款政策及首付比例

1、已使用過一次住房公積金貸款并已結清購房貸款，建筑面積在144㎡以下的首付款比例不低于20%；建筑面積在144㎡以上的首付款比例不低于30%。

2、已經使用過一次住房公積金貸款并尚未結清購房貸款，第二套房不能使用公積金貸款。

第三套房使用住房公積金貸款的不予受理。

二、房子按揭貸款利率是多少

（一）房子按揭貸款數據統計利率：

1、日前，信息網發布最新數據顯示，11月全國首套房貸款平均利率為5．36％，相當于基準利率1．09倍，環比10月上升1．13個百分點；通過對多個城市的數據監測顯示首套房貸款平均利率中，最低值為廈門4．93％，最高值為鄭州達5．77％；

2、二套房平均貸款利率比一套房更高達到5．60％，回顧去年同期二套房貸款利率數據是5．39％。在統計的眾多銀行中，除36家停貸的銀行分行外，大多數銀行執行基準利率上浮10％－20％，更有16家銀行分行執行基準利率上浮達到30％。

（二）房子按揭貸款形式利率：

1、住房商業貸款利率：

央行基準利率并未改動一年期4．35％，1－5年前4．75，5年以上為4．9。而在此基礎上，目前住房商業貸款利率平均5．39％，基本上是基準利率的1．1倍，而商業貸款利率范圍在基準利率4．9％－1．2倍之間，首付最低3成，最高7成。

2、住房公積金貸款利率：

根據公積金貸款的年限分，5年以內（含5年）為2．75％；5年以上3．25％。

3、組合貸款利率：

組合貸款利率是在上述兩種貸款形式的基礎上執行。

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