如何進行民間放貸資信調查

一、對借款人的資信調查

借款人是公司或其他企業的，資信調查的內容主要集中以下幾個方面：

1、從財務報表、審計報告、銀行授信、注冊資本等方面去初步判斷;

2、實地勘察，主要從辦公環境、不動產資產價值數量、員工數量、其他硬件設施標準、產業類型、市場份額和前景。

3、看公司有沒有大量負債、大量官司纏身的情況(這個可以從法院、社會對該公司的評價等方面入手)，公司主要領導是否牽連重大違紀、違法或被索賠事件;

4、公司價值大的資產是否干凈，即是否有抵押或被查封、凍結的情況。

借款人是自然人的，資信調查的內容主要集中以下幾個方面：1、表面印象，從衣食住行、談吐等方面入手;2、社會評價，看周圍的人對他的評價;3、銀行征信記錄;4、工作單位、崗位、社保資料。

二、對擔保人的資信調查

一般情形，不接受自然人提供的保證擔保，尤其是只有自然人提供保證擔保而沒有其他擔保方式的情形，但該自然人是公司的最大股東的除外。

當單位提供保證擔保時，資信調查的內容與對借款人的資信調查內容相同，但是要特別要注意以下幾個方面：1、國家機關、事業單位、公益法人(學校、公立醫院、公益性社會團體等)提供保證擔保的，不得接受，因為法律禁止他們對外提供保證擔保。2、企業的分支機構(分公司、分廠)、職能部門提供保證擔保的，一般不得接受，但該分支機構已經得到企業的書面授權除外。

三、資信調查的原則

資信調查寬嚴程度主要取決于以下四個方面：

1、借款金額的大小。借款金額越大，風險越大，審查應更嚴格。

2、借款時間長短。借款時間越長，變數越大，風險也就越大，審查應更嚴格。

3、利息率的大小。一般情形下，給的利息率越大，說明借款人資金狀況越差，審查應更嚴格。

4、擔保方式優劣。一般情形下，有足夠實物、股權擔保的公司(個人)財產狀況肯定比沒有擔?；蛑荒芴峁┍ＷC擔保的公司(個人)要好，所以對后一類的借款人資信審查應更加嚴格。

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