一、p2p的特點有哪些
1、投資門檻低:50元起投,中小收入投資者都可以參與;
2、收益高:P2P理財機構,年化收益率在10%-15%左右;
3、投資期限靈活:一般分為1個月、3個月、6個月、12個月;
4、付息靈活:每月付息、等額本息等方式;
5、風控嚴格:小貸公司嚴格審核,銀行資金托管、風險準備金,保險合作。
二、P2P被禁止的十二項行為
(一)利用本機構互聯網平臺為自身或具有關聯關系的借款人融資;
(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;
(三)向出借人提供擔?;蛘叱兄Z保本保息;
(四)向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目;
(五)發放貸款,法律法規另有規定的除外;
(六)將融資項目的期限進行拆分;
(七)發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品;
(八)除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外,與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理;
(九)故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人;
(十)向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務;
(十一)從事股權眾籌、實物眾籌等業務;
(十二)法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。
三、P2P投資風險
一是簡單自融模式,大多采取高息、拆標的手法,利用投資者的逐利心理進行融資。以錢某創投為例,平臺大部分借款者都是浙江瑞安的身份證,而用以抵押的房產、車以及土地也全部位于瑞安。交易資金鏈顯示該公司只有一個賬戶,其余均為平臺控制人王某的個人賬戶,大部分資金都經由王某的個人賬戶流向浙江。
二是多平臺自融自擔保模式。平臺控制人同時建立了多個平臺,平臺之間資金互相拆借,用于滿足自融需求。平臺和擔保公司屬于同一個老板或集團公司。
三是短期詐騙,多利用投資者賺快錢的心理,采用充值返現,“秒標”“天標”等形式吸引客戶投資,然后在第一個還款周期到來之前便卷款潛逃,存活時間很短,最短的僅1天。以淘某貸為例,上線僅1周就倒閉,資金通過第三方支付直接到了公司賬戶,并且立即轉移到私人賬戶。
四是“龐氏”騙局。投資者的款項并沒有進入真實的借款者手中,而是在平臺上進行空轉,資金始終控制在平臺控制人和股東的賬戶中,最后平臺支持不下去或者得到足夠收益以后,實際控制人就卷款潛逃。以鵬某貸為例,平臺收益率一直在30%以上,平臺所屬第三方支付平臺將款項直接匯入了平臺老板賬戶,但平臺除了提供部分資金給虛假投資者和用于還款以外,并沒有匯款給任何借款者,資金基本處于空轉的狀態,尤其是在平臺倒閉前兩個月里,這種趨勢更加明顯。
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