銀行為什么不愿意借貸人提前還房貸

　　銀行不愿意你提前還房貸的原因有：影響收益、增加運營成本、風險管理、擔心客戶流失、客戶自身原因，具體來看就是：

　　1、影響收益

　　房貸是銀行的優質資產，銀行每月可以通過房貸獲取固定的利息收益，并且銀行還可以將房貸打包出售給一些金融機構，獲得資金再次進行投資，擴大收益。提前還貸對于客戶來說，無疑可以節省了信息，但是卻搶了銀行的“蛋糕”，導致銀行受益減少，這自然是銀行所不愿見到，從而以各種理由拒絕或者延遲提前還貸。

　　2、增加運營成本

　　提前還貸手續看似只是用戶與銀行簽訂提前還貸協議即可，但實則內部需要經過層層審批的流程和手續，比如調賬、利息計算，這將會大大加大銀行的運營成本。同時，貸款資金被提前回收，銀行還需考慮重新放貸的問題，這期間的人力成本和時間成本都不低。

　　3、風險管理

　　房貸審批政策嚴格，并且有房產托底，貸款風險非常低，對于銀行來說，就是穩賺不賠的買賣。如果客戶提前還貸，導致資金提前回籠，銀行需考慮再次放款的風險。并且如果出現大規模提前還貸，那么房貸在整個信貸資金所占比例也會下降，可能會導致整體的壞賬率上升，這個是銀行所不愿意看到的。

　　4、擔心客戶流失

　　房貸用戶往往都是銀行的優質客戶，是各大金融機構爭相搶奪的資源。而對于房貸客戶而言，辦理業務時，往往是傾向于自己熟悉的銀行，從而可以給貸款經辦銀行帶來更多的利益。如果客戶辦理提前還貸，可能會選擇轉向其他銀行，尋求更低的利率或更靈活的貸款方案，從而導致優質客戶流失。

　　5、客戶自身原因

　　除了銀行方面的原因外，如果是因為客戶自身原因也會導致銀行不給辦提前還貸。比如，客戶還貸時間較短，不符合提前還貸的規定。又比如，客戶沒有按照提前還貸的流程進行提前預約。再比如，客戶提前還貸的次數已經超過限制。所以，客戶辦理提前還貸前，一定要仔細閱讀貸款合同或者咨詢貸款銀行，了解提前還貸的規則再辦理業務。

　　提前還房貸有兩種形式，分別為“提前結清全部貸款”和“提前結清部分貸款”。本文我們討論的“減少月供”和“縮短年限”都屬于“提前結清部分貸款”后續的兩種選擇。

　　具體選擇減少月供，還是縮短年限，我們需要根據自己的實際情況去分析。

　　1、減少月供

　　減少月供是指提前還完部分貸款后，選擇每月月供的還款方式，比例說原來每個月月供5000元，這次提前還清了部分貸款，每個月月供改為3500元。

　　優點：減少月供適用于生活壓力大，經濟收入不穩定的人群，可以減輕每月的還貸壓力，降低貸款逾期的風險。

　　缺點：即使每月月供少了，但是年限不變，每月應還的利息相加，依舊是一筆不小的數目，距離辦理解押手續的時間長。

　　2、縮短年限

　　縮短還款年限是指在原來月供不變的基礎上，縮短還款年限，縮短還貸年限與縮短月供相比，總支出利息比減少月供更少。

　　優點：縮短年限，月供不變，可以盡快的還完房貸，只有這樣房子才真正屬于自己;總支出利息要比減少月供少，這種方法適合還款能力充足的客戶。

　　缺點：客戶需要承擔每月還貸的壓力，如果經濟收入不穩定，很容易出現斷供，導致貸款逾期。

　　根據兩者的對比來說：

　　縮短年限是最劃算的，房貸越快還完，房子才真正屬于自己，但不是讓所有人都搶著縮短年限，這個需要根據自身的經濟情況、還貸能力等因素進行分析。

　　如果每個月還貸壓力過大，擔心貸款逾期，完全可以優先考慮減少月供，等后期手中有錢了，再去提前結清全部貸款，也是一種選擇。

　　像是每月收入穩定，還款能力充足的客戶，就可以選擇縮短年限，這樣不僅可以節省更多的利息，還能盡快辦理解押手續。

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