P2P的利率大部分為12%,有的甚至高達20%多,遠高于銀行理財產品和互聯網寶寶收益。首先我們要了解,網貸本來就是借貸行業的一部分,網貸是在銀行放貸和民間高利貸之間開辟的一塊土壤。與民間借貸中借款人支付的高額利息相比,當前很多P2P給出的年化收益率并不算離譜。與高息的民間借貸相比,年化8%~13%的收益率算是正常的借貸利率水平。另外的原因就是P2P網貸貸款申請門檻低,傳統的銀行貸款,門檻太高,而且信息審核十分嚴格。而P2P網貸是一種純線上審核機制的模式,門檻低并且方便快捷。高利率是在交易雙方共同商定的情況下制定的,而平臺的功能就是平衡交易,讓資源最大受益化。還有借款人借款的周期不同也會影響P2P網貸的收益。如果是借貸金額比較多,時間周期比較短的話,那么利率相對而言就比較低,而周期長的利率就比較高。作為投資者,我們需要更理性的分析,P2P平臺的高利率不一定不安全,平臺的低利率也不一定就是安全。在當前行業受到市場監管的前提之下,高利率已經處在國內制定的范圍之內,同期銀行利率的4倍以內,就目前而言年化收益13%之內的合同均受法律保護,但是只要找到一個合適的P2P網貸平臺,那么投資者就可以找到一片樂土。
一般而言,高利貸是指索取特別高額利息的貸款行為。認定高利貸要注意下面三個問題:
1、原則上說民間借貸利息不能超過銀行同期利率的4倍,超過了就是高利貸,法律不予保護。
2、高利貸法定界限不能簡單地以銀行的貸款利率為參數,而應根據各地的實際情況,專門制定民間借貸指導利率,超過指導利率上限的,即構成高利貸。凡約定利息超過法定指導利率的,其超過部分無效,債權人對此部分無請求給付的權利。
《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。
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