信用卡套現銀行怎么處罰

一、短信教育

對于套現交易情節較輕的賬戶采取發送短信的方式，提醒持卡人不可進行信用卡套現。短信教育適合批量處理套現情節較輕的套現賬戶，打擊手段最為溫和，不影響持卡人正常用卡。

二、電話教育

通過電話聯系持卡人，要求對其疑似套現交易給出合理解釋，對信用卡正常用途進行宣傳教育，要求持卡人留存大額交易稅務部門開具的正規稅務發票。電話教育適合處理小規模且頻繁套現的套現賬戶，以教育為主并不凍結持卡人賬戶，打擊效果較好。

三、交易控管

對于套現交易較頻繁的持卡人，可根據其賬戶及交易情況，對其卡片交易進行適當控管，如設置卡片單筆及當日交易金額、限制交易次數等措施。

四、固定額度調降

對于多次短信、電話教育后仍持續套現的持卡人可采取固定額度調降措施。調降固定額度適用于處理套現情節較嚴重的套現賬戶，主要包括大多數交易符合套現特征、無法提供相關交易憑證、持卡人本人承認通過虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式套取信用卡額度、交易涉及卡組織認定的高風險商戶等情況。

五、賬戶管制

對于屢教不改的高風險持卡人可采取強制性賬戶管制措施。賬戶管制適用于處理套現情節非常嚴重且屢教不改的套現賬戶，主要包括已被調降信用額度但仍持續套現、涉及的頻繁交易商戶被卡組織認定的高風險商戶、已被監管部門、司法機關明確查證存在套現行為、被2家以上成員機構認定套現等情況。發卡機構一經判定后可直接予以處置，通過強制性手段關閉套現賬戶以保全銀行資產。

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