信用卡套現是如何界定的，會帶來什么后

一、信用卡套現是如何界定的

1、信用卡額度與本人不符

現在，網絡上有不少人包辦大額信用卡，動輒就是5萬元以上的額度，甚至還有人出售30萬元額度的黑金信用卡供持卡人套現。因此，銀行判定套現的一個重要標志就是“信用卡額度偏高”。

2、多次大額消費

用來套現的信用卡，幾乎每個月都有大額消費，而且普遍占總額度的90％以上。其中最重要的一個特點就是，經常出現較大的整數金額如20000、40000等，所以這也是銀行判定的條件之一。

3、高風險刷卡

不少持卡人為了避免自己的賬戶被銀行關注，在套現的時候經常選擇不同的中介，以此變換刷卡的POS機。但是很多人不知道，這種做法是徒勞的。

套現中介手里的POS機由于長期進行高危操作，多數都被銀聯和發卡行重點監控，換POS機的做法只是從一個高風險POS換到另外一個高風險POS。如果每月都在高風險POS機上出現大額消費，同樣也會被銀行視為高危對象。

4、信用卡額度迅速用完

如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內就在同一POS機上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現的行為。

從持卡人角度來講，除非經濟實力非常強大，否則普通用戶經常有數萬的大額消費的可能性很小。其次，長期刷到信用額度分文不剩的信用卡帳戶，也很容易被銀行關注，加之該卡高風險POS消費記錄，這樣的帳戶幾乎都會被銀行列為高風險帳戶。

二、信用卡套現會帶來什么后果

（一）違約后果

持卡人向銀行申請信用卡，相當于與銀行建立合約關系，必須遵守銀行信用卡章程和領用協議等相關規定。在章程和領用協議中，銀行通常會對雙方的權利義務加以說明，其中就要求持卡人必須合規用卡，否則銀行有權采取調整額度、要求持卡人提供擔保、取消持卡人資格、要求持卡人賠償損失等措施。

（二）違法后果

除違約責任外，如果持卡人套現行為符合刑法相關規定的，將有可能承擔刑事責任。

（三）自身損失

除違約和違法風險外，套現還可能給持卡人帶來自身的損失。

一般情況下，持卡人找商戶套現后，資金回流需要一定的時間，傳統的POS機資金結算需要經過一個工作日，也就是持卡人“交易”的這筆資金，商戶要一個工作日才能收到。除了以套現為主營業務的商戶會采用自有資金墊資外，一般商戶會等資金到賬后再回流給持卡人。在這種情況下，持卡人的資金存在風險，萬一商戶跑路了，找誰哭去？

此外，持卡人還存在個人信息泄露的風險。有一些非法機構利用持卡人急需套現的心理，用各種手段吸引持卡人，實際意圖并不在于賺取手續費，而是在竊取持卡人的個人信息，以此來牟利。

三、如何防止信用卡套現

一是審慎授信，對頻繁大額刷卡的持卡人不應過快提高其授信額度，應認真審查是否涉嫌套現；尤其對一人多卡、有信用卡從業經歷的人員等特殊群體要審慎發卡，防止過度授信產生風險；

二是要詳細調查小型商戶的經營狀況，嚴格特約商戶準入環節的質量控制，確保其具備良好的資質；

三是對交易量畸高的小型商戶要定期走訪審查，查看其實際經營狀況是否與刷卡量相匹配，查看全部交易中是否信用卡交流占比接近100％；一旦確定商戶涉嫌經營套現，應立即停機并向銀聯組織報告；對持卡人也要視情況采取?？?、降低額度、向個人征信系統報告等措施，杜絕隱患。

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