房屋抵押貸款一般需要20天以上的時間才能下來。我國法律規定，設立擔保物權，應當依照相關法律的規定訂立擔保合同。擔保合同包括抵押合同、質押合同和其他具有擔保功能的合同。房產抵押貸款流程具體如下：1、借款人在銀行開立活期存款帳戶。2、準備貸款要求的資料。3、面簽銀行；銀行報卷和審批；銀行審批通過后，通知借款人審批結果，并與借款人簽訂借款合同。4、到建委做抵押登記。5、建委出它項權利證；視情況辦理保險、公證等手續；銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；借款人按借款合同的規定還本付息。法律依據：《中華人民共和國個人貸款暫行辦法》第十一條。個人貸款申請應具備以下條件。（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。（二）貸款用途明確合法。