無抵押信用貸款,又稱無擔保貸款,或者是信用貸款,就是不需要任何抵押物,只需身份證明,收入證明,住址證明等材料(具體證明材料要看是什么銀行)向銀行申請的貸款,銀行根據的是個人的信用情況來發放貸款,利率一般稍高于有抵押貸款的貸款方式。個人無抵押信用貸款是針對抵押貸款和擔保貸款而言的,因為一般情況下銀行發放貸款,都要申請人提供銀行認可的不動產作為抵押物,要求申請人對其持有完全所有權。由于做無抵押信用貸款的話,一般情況下銀行的風險很大,所以很少有銀行用簡單的程序來做,即便有,也是要求本身在此銀行有存款,而且發放額度很低。
一、申請借款的條件
(一)個人信用貸款條件
個人信用貸款是目前時尚的貸款方式。通常情況下,銀行要求借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明;個人信用狀況良好;對借款人的收入也有一定條件的限制,一般會要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相關申請資料后,銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款。
(二)房屋抵押貸款條件
之所以越來越多人選擇房產抵押貸款就在于,貸款利率一般為基準利率,還貸壓力較小。一般來說,除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外,房屋的年限還要在20年以內,房屋面積大于50平米;房屋具有較強的變現能力;抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過后,就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。
(三)個體戶貸款條件
個體戶已經成為了社會經濟發展的主力部隊了,但是面多個體戶融資困難,許多人選擇該類貸款。一般來說,需具有完全民事行為能力,有當地戶口;有本地固定的經營場所,且收入穩定;能提供合法的抵(質)押物;在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后,將銀行要求的資料提交審核即可。
(四)房屋按揭貸款條件
目前很多人購房申請房屋按揭貸款。一般來說:具有有效身份證及婚姻狀況證明;良好的信用記錄和還款意愿;穩定的收入;所購住房的商品房銷售合同或意向書;具有支付所購房屋首期購房款能力;在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件后,將申請資料提交銀行即可,由銀行審核決定是否放款。
二、長期借款有哪些分類
長期借款可以分為信用貸款和抵押貸款。信用貸款是指借款人不需要提供抵押品,僅憑借企業的信用或者擔保人的信譽而發放的貸款,這種貸款對于出借方而言風險較大。抵押貸款是指借款人需要提供抵押物作為擔保,作為抵押物的通常是房屋、機器設備等等,對于出借方而言風險較小。也可以分為政策性銀行貸款、商業銀行貸款等。
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