房子抵押貸款怎么貸利息怎么算

房屋抵押貸款的年利率分兩個階段：（以5年為界）

1、房屋抵押貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；

2、房屋抵押貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（按各地政府實際情況定）。

貸款額度：最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80%。

一、農業銀行貸款利息怎么計算

具體的利息是要看用的是什么貸款，和貸款產品而定的，目前銀行公布的抵押貸款基準利率是4．35％，6月－1年（含1年）是4．35％，1－5年（含5年）是4．75％，5－30年（含30年）是4．90％。

以貸一年為例，如果說選擇的是貸一年，那么農業銀行帶來的利息則是按照年利率來計算的，銀行所公布的利率一般也是年利率，如果說是6．00那么就是6．00％，農業銀行帶來利息是按照實際貸款的天數來計算的，將農業銀行帶來利息的年利息轉換成為日利率，然后再乘以你在農業銀行貸款的金額，再乘以你的貸款的天數，那么最后得出來的就是應該付的利息了，在這里我們主要還是要看一點，就是執行的是基準利率還是浮動利率，這個就要看辦理農業銀行貸款時候的合同上面是如何約定的農業銀行貸款利息了。一般來說年利率是百分比的，而月利率則是千分比的。

二、公積金貸款能貸多少

公積金貸款額度的4種計算方法：（一）按住房公積金賬戶余額計算

1．貸款額度不高于公積金賬戶余額的20倍。限價商品住房或經濟適用住房、首套自有住房（賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算）。

2．貸款額度不高于公積金賬戶余額的10倍。貸款購買第二套住房的；購買公有現住房的；在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。

（二）按照房屋本身價格計算

按照此種方法計算貸款額度，應該按照房屋價格乘貸款成數的公式計算。

1．貸款額度不超過房屋價格的80％，商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。

2．貸款額度不超過房屋價格的70％，第二套及其他符合購房條件的自有住房、公有現住房、農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房。

3．定向安置經濟適用住房，應不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

公積金貸款額度計算方法

（三）按貸款申請人的還貸能力計算

1．貸款申請人本人貸款

具體計算公式：借款人月工資總額＋借款人所在單位住房公積金月繳存額）×40％－借款人現有貸款月應還款總額］×貸款期限（月）。

2．夫妻雙方共同貸款

具體計算公式：（夫妻雙方月工資總額＋夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×40％－夫妻雙方現有貸款月應還款總額］×貸款期限（月）。

月工資總額＝公積金月繳額÷（單位繳存比例＋個人繳存比例）。

（四）按照貸款高限額計算的貸款額度

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，關于貸款最高限額各地都有相關規定，可查詢各地住房公積金官網。

公積金貸款額度的計算公式為：貸款職工公積金月繳存額／繳存比例×0．45（還貸能力系數）×12個月×實際可貸年限（距離法定退休的年齡，不超過30年）。以可貸年限為15年、繳存比例10％為例，月工資3000元的職工，其每月個人和單位分別繳納公積金300元，那么他能貸到的公積金為：300／10％×0．45×12×15＝24．3萬元。如果該職工月工資為4000元，其他條件不變，其最高可貸32．4萬元，但是由于各地最高貸款額度各不相同，以南京為例，由于突破了30萬元的南京公積金個人最高貸款限額，因此他只能貸到30萬元。

三、深圳公積金貸款利率和商業貸款利率有什么區別

商業貸款的利率為：短期貸款六個月利率為5．6％；六個月到一年利率為6％；一到三年（含）利率為6．15％；三到五年（含）利率為6．4％；在五年以上利率為6．55％。

住房公積金貸款的利率為：1到5年，年利率為：2．75％，5－－30年，年利率為3．25％。

相比之下公積金貸款的利率要比商業貸款的利率低上許多，因為公積金是對在職職工的一種福利待遇，每個人和家庭最多只能貸兩次公積金貸款，第三次無法申請公積金貸款了。

另外公積金貸款只能用于購買、建造、大修自住房屋，而商貸就沒有這些限制，可以用在許多地方。而且公積金貸款只能是繳納了公積金的職工才能申請，商貸只要你信用好，就可以申請。

【本文關聯的相關法律依據】

《中華人民共和國民法典》

第四百一十二條債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孳息，但是抵押權人未通知應當清償法定孳息義務人的除外。前款規定的孳息應當先充抵收取孳息的費用。

第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

第六百八十條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

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