什么是個人質押貸款，有哪些相關的法律規定

個人質押貸款是借款人以儲蓄存單、憑證式國債等權利憑證作質押，從銀行獲得貸款，到期歸還貸款本息的一種人民幣貸款業務。

一、個人質押貸款申請人條件

在中國境內有固定住所、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個人質押貸款。

1.有正當的職業和穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

2.能夠提供銀行認可的有效權利質押物擔保；

3.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4.在中國工商銀行開立個人結算賬戶，并同意銀行從其指定的個人結算賬戶中扣收貸款本息；

5.銀行規定的其他條件。

二、貸款金額

用儲蓄存單質押貸款的，貸款額度起點為2000元，每筆貸款額不超過質押存單面額的80％（外幣存款按當日公布的外匯現鈔買入價折成人民幣計算），貸款最高限額不超過10萬元；

用憑證式國債質押貸款的，貸款額度起點為5000元，每筆貸款額不超過質押國債面額的90％。

三、貸款期限

個人質押貸款貸款期限最長不得超過1年且不得超過質押品的到期日；

若用不同期限的多張存單或憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。

四、貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率計算。在貸款期間如遇利率調整時，按合同利率計算，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次利率計息。

五、貸款流程

1.借款人向銀行提交如下資料：

（1）貸款申請審批表；

（2）本人有效身份證件及復印件；

（3）有效聯系方式及聯系電話；

（4）銀行認可的質押物，以第三人所有質物作質押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復印件和同意質押的書面證明；

質押物范圍包括：借款人或第三人的由本行簽發的儲蓄存單（折）、1999年（含）以后本行代理發行的憑證式國債、記名式金融債券；銀行間簽有質押止付擔保協議的本地其他商業銀行簽發的儲蓄存單（折）、與我行簽有質押止付擔保協議郵政儲蓄機構簽發的郵政儲蓄存單；本行代理銷售的個人柜臺交易記賬式國債；與我行簽有質押止付協議的保險公司簽發的符合一定規定的個人人壽保險單等。

（5）在工行開立的個人結算賬戶憑證；

（6）銀行規定的其他資料。

2.銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同。

3.銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。

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