銀行信用貸款和金融貸款有什么區別

1、住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低。五年(含五年)以下公積金貸款年利率為3.6%，商業銀行同期個人住房貸款利率為

4.77%;五年以上住房公積金住房貸款年利率為

4.05%，商業銀行同期個人住房貸款利率為

5.04%。

2、貸款對象的條件要求不同。公積金貸款對象需要是北京公積金系統公積金繳存人;商業住房貸款不需要是公積金繳存人。

3、對貸款人年齡的限制不同。一般來講商業銀行個人住房貸款有年齡上限;而公積金住房貸款沒有年齡的限制。

4、可貸額度有所不同。商業銀行住房貸款最高可以貸到房屋總價的

80%，根據所購住房性質不同，住房公積金貸款可以貸到房屋總價的

95%或

90%。

5、貸款的擔保方式不同。商業銀行貸款一般是在房產證抵押登記前采用開發商階段性連帶責任保證擔保方式，在抵押登記后采用抵押的擔保方式;公積金貸款擔保方式主要是北京市住房貸款擔保中心所提供的連帶責任擔保。

6、所需要費用不同。商業銀行住房貸款一般需要律師費用、保險費用;北京市住房貸款擔保中心辦理住房公積金住房貸款一般只需要擔保費和評估費。

7、貸款可申請的最高額度不同。對單筆貸款最高額度規定不同，一般來說，商業銀行住房貸款對單筆貸款最高額度沒有規定;而公積金貸款目前最高只能夠貸

40萬。

一、住房貸款的方式有哪些？

1、住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低于同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。

2、個人住房商業性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。

3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

【本文關聯的相關法律依據】

《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

第六百八十條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

聲明：本網頁內容旨在傳播知識，若有侵權等問題請及時與本網聯系，我們將在第一時間刪除處理。TEL:177 7030 7066 E-MAIL:11247931@qq.com