高利貸和貸款有什么區別

1、住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低。五年(含五年)以下公積金貸款年利率為3.6%，商業銀行同期個人住房貸款利率為

4.77%;五年以上住房公積金住房貸款年利率為

4.05%，商業銀行同期個人住房貸款利率為

5.04%。

2、貸款對象的條件要求不同。公積金貸款對象需要是北京公積金系統公積金繳存人;商業住房貸款不需要是公積金繳存人。

3、對貸款人年齡的限制不同。一般來講商業銀行個人住房貸款有年齡上限;而公積金住房貸款沒有年齡的限制。

4、可貸額度有所不同。商業銀行住房貸款最高可以貸到房屋總價的

80%，根據所購住房性質不同，住房公積金貸款可以貸到房屋總價的

95%或

90%。

5、貸款的擔保方式不同。商業銀行貸款一般是在房產證抵押登記前采用開發商階段性連帶責任保證擔保方式，在抵押登記后采用抵押的擔保方式;公積金貸款擔保方式主要是北京市住房貸款擔保中心所提供的連帶責任擔保。

6、所需要費用不同。商業銀行住房貸款一般需要律師費用、保險費用;北京市住房貸款擔保中心辦理住房公積金住房貸款一般只需要擔保費和評估費。

7、貸款可申請的最高額度不同。對單筆貸款最高額度規定不同，一般來說，商業銀行住房貸款對單筆貸款最高額度沒有規定;而公積金貸款目前最高只能夠貸

40萬。

一、住房貸款利率是多少

住房貸款利率是以央行公布的基準利率為標準執行的，而住房貸款有商業住房貸款和公積金貸款，不同的貸款，貸款的利率也不同。

1、商業住房貸款的利率為：

（1）貸款期限在6個月以內，貸款年利率為4．35％；

（2）貸款期限在6個月－－12個月以內，年利率為4．35％；

（3）貸款期限在1－－3年內，年利率為4．75％；

（4）貸款期限在4－－5年內，年利率為4．75％；

（5）貸款期限在6－－30年內，年利率為4．90％；

（6）二套房商業住房貸款利率會上浮10％－－30％之間，上浮多少與個人資質有關。

2、住房公積金貸款的利率：

（1）貸款期限在1－－5年內，年利率為2．75％；

（2）貸款期限在6－－30年內，年利率為3．25％；

（3）二套房公積金貸款的利率上浮10％。

【本文關聯的相關法律依據】

《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

第六百八十條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。q

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