個人貸款額度的審批和負債的關系

一、申請個人貸款時信用卡欠款

借款人在申請無抵押貸款時，當銀行看見借款人的名下信用卡有大額欠款時。此時銀行就會留心了，會認為借款人的意圖是利用貸款還信用卡的欠款。在這樣的情況，銀行大都會回絕借款人的申請?；蛘吒鶕杩钊藢嶋H收入以及還款能力，用本來應該可以貸到的額度減去當前的負債金額。剩下的一部分便是可貸款金額。一般來說比較低。

在這樣的情況下，借款人在貸款之前應該及早結清欠款?；蛘咿k理信用卡分期，將每個月的還款壓力最大限度的降低，降到每個月月收入的50％以下，這樣銀行會根據借款人月收入以及每個月的還款情況，來綜合評定可以放貸的額度。

二、申請個人貸款時其他貸款尚未結清

隨著時代的發展，銀行推出了房貸、車貸、房屋抵押貸、無抵押貸等五花八門的貸款品種，目的是為了滿足不同人群的多樣化用資需求，當負債份量層層疊加，借款人的還款能力很難不此消彼長般向下滑落，導致斷供的現象出現，促使銀行不良貸款攀升。所以說，當借款人當前負債已填滿收入50％之時，銀行便很難再度向借款人發放貸款。

在這一的情況下，首先要合理計劃自己的理財，不能讓自己的每月負債超過收入的50％。另外還有一個技巧：多頭負債在貸款之初是不易發現的，因為征信系統反應有些延后的，在貸款批復1月之后，銀行才能查到借款人當時的征信信息，并上傳信用報告上。這個時間差無疑給借款人留下了多頭貸款的縫隙，提供了同時獲得多家銀行貸款的機會。

三、以他人貸款擔保人身份申請個人貸款

如果成為了他人貸款的擔保人，便有可能隨時為他人還不上款而去承擔還款的責任。借款人作為他人擔保人的情況以及擔保的金額都能在征信報告上體現?？紤]到借款人身份的特殊性，銀行無疑會把借款人當成負二代看待，同樣會以收入負債比原則權衡借款人的審批結果。

倘若結果不盡如人意，可以以增加房、車等抵押物的形式向非銀行金融機構，拋出橄欖枝，無關負債有無，只要抵押物尚可，便可再獲抵押物估值70％的可貸額度。

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