如何防范居民理財風險？

（一）回避風險對有風險但無風險報酬，或風險過大而風險報酬過小的風險采取回避的方法。通過事先采取措施避開風險，將損失或傷害的形成因素加以消除，使損害不致發生?；乇茱L險有兩種策略：一是在決策時發現某方案有高風險可否定該方案，如：不購買信用條件不好的企業債券；做好防火、防盜工作，妥善保管信用卡、存單密碼；在借給他人款項時要充分考慮到對方的償還能力和借款用途，對用于賭博、吃喝享樂、違規違法經營借款不應借出；二是在實施理財方案中，發現不利情況時及時中止或調整方案以回避損失。

（二）控制風險如果風險不可避免或不愿避免，可采取風險控制的方法。風險控制的內容就是將風險可能形成的損害限制在可以承受的范圍內，這包括：

1、降低風險縮小風險損失或傷害的程度、頻率及范圍，使其限于可以承受之內。降低風險按過程來說，有事先控制和全過程的控制，如：對投資金額、成交價格、成本費用設定界限，不得突破；對于合理的民間借款要簽訂書面協議，要素要齊全，一旦違約，及時催收，如發生糾紛，可以向法院提起訴訟；不輕易為他人提供擔?；虻盅?。為他人提供擔保，其實質就是依法認同自己是第二債務人，要負連帶責任。

2、分散風險對理財總風險而言，應根據收入情況安排，對于工薪家庭，一般可將收入的13用于消費，13用于儲蓄，還有13用于其它投資。就投資風險而言，可對股票、儲蓄、國債和保險搞個投資組合，這樣可以分散投資風險，也不至于因此影響到家庭生活。對償債風險而言，借入資金的總量和結構一定要與未來現金流入總量和結構相適應，避免還債期過于集中和還債高峰出現過早，創造一個較為寬松的外部環境。而且借入款項要做到短期融資短期使用，中長期融資中長期使用，特別是在住房按揭貸款時要合理規劃。

3、轉嫁風險轉嫁風險是指將風險轉讓給專門承擔風險的機構或個人。轉嫁風險的常見方法有：在保險公司購買保險；債權投資中設定保證人；為避免利率、匯率、物價變動形成的損失，在交易市場上進行套頭交易，買進現貨時賣出期貨，或賣出現貨時買進期貨等等。轉嫁風險是把風險轉讓給他人，那么為這種風險轉讓就得付出一定的代價，支付保險費或降低交易的收益（如套期交易收益的降低）即是指此。轉嫁風險的作用是將不可預見的、不可控制的、可能產生的損失轉變為可預見的、可控制的成本或費用，有利于搞好成本和收益的控制和核算，在一旦發生損失時可獲得足夠的賠償以恢復家庭生活。但轉嫁風險不是以鄰為壑、損人利己，應通過合法的交易和手段，將理財風險盡可能地轉移出去。

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