信用卡還沒逾期可以協商分長期嗎

如果說我們的信用卡沒有發生逾期，那么是不能與銀行申請協商停息分期的，因為信用卡沒有逾期的情況下是有免息期的，只要持卡人在規定的還款期限內按時償還了欠款就可以享受免息期。

如果持卡人還沒有到還款日就已經預料到自己沒有能力全額還款，那么這種情況下我們可以在信用卡出賬單后辦理分期還款，信用卡是支持分期還款的，辦理分期還款可以在一定程度上緩解信用卡用戶的還款壓力，不過分期需要多支付一筆手續費，另外還可以選擇償還最低還款額，只要持卡人償還了最低還款額也視為按時還款，只是會多支付一筆利息。

即使是信用卡逾期后我們申請停息掛賬都不一定會成功，因為停息會讓銀行損失利息收入，所以并不是每個逾期用戶都有機會申請協商停息分期，通常只有欠款人無能力一次性償還的時候，才可以跟銀行協商一個個性化的分期還款。

一、如何跟銀行協商個性化分期

1、主動聯系對方告知要協商還款：信用卡逾期后，一定要主動聯系銀行，告知要協商還款，在此之前一定要算好自己能承受的分期時限，然后跟銀行協商溝通，等銀行電話。

2、告知對方自己協商是有理有據：在跟銀行溝通過程中一定要告知銀行目前自己的特殊情況，說明自己是有意愿還款，但是目前無法全額還款，記得做好錄音并提供證明材料。注意：只要信用卡金額超過持卡人還款能力，且持卡人有意愿還款，都是可以跟銀行平等協商的。

3、銀行同意協商分期后：跟銀行協商分期成功后，一定要再次確定還款期數、還款金額，同時錄音保留證據。

4、簽訂方案：所有的流程走完了，就可以簽訂方案了，大部分銀行都是以錄音為準，還有少數銀行是簽訂紙質協議、電子協議，這種按照客服說的去做就行，影響不大。

二、信用卡逾期后還清還能用嗎

其實逾期有很多種情況，比如忘記還款、銀行轉賬延遲、惡意逾期、長期拖欠等，每種情況逾期還清的后果會不一樣，有的人可能還能用卡，用的人則永遠失去了信用卡的使用權限，這里分為幾種情況來討論：

1、對于那種非惡意逾期，且逾期時間不長，銀行一般會睜一只眼閉一只眼，只要逾期后馬上還清了，就不會將其信用卡凍結，所以還清后是可以照常用卡的。

2、要是逾期時間過長，并且是惡意透支的，那么一般超過3個月不還款的，銀行就會將其信用卡凍結，并且還清后也不一定就能使用信用卡。不過，最好是聯系下信用卡客服，看能不能解凍。

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