不可以作為銀行貸款擔保人的有哪些？

不可以作為銀行貸款擔保人的主要情形如下：

1、夫妻不能互相擔保，因為其是同一個經濟體。雖然一個人不能償還貸款，另一個人不能償還貸款，但擔保將失去意義；

2、外國人不能作為擔保人貸款。通常，銀行對借款人和擔保人的戶籍要求相同。如果擔保人是外國戶口，銀行還款風險巨大；

3、沒有經濟來源的人不能作為擔保人。當借款人不能按時還款時，擔保人有義務幫助借款人償還貸款。如果擔保人沒有經濟來源，自然就沒有還款能力；

4、退休人員不能作為擔保人。一般來說，退休人員在經濟和年齡上都不符合銀行擔保的條件。

一、發生銀行借貸糾紛的主要原因

（一）借款人只顧個人利益，不信守合同，信譽低下，合同到期后，有償還能力卻拖欠不還。有些企業、部門單位頻繁更換法定代表人，也使得銀行對于誰是借款人不能判斷，造成糾紛。

（二）借款人經營虧本，沒有償還能力，也沒有可供執行的財產，另外，借款人為躲避債務，外出打工，沒有確切地址而導致欠款不能歸還，信用社為此起訴的也不在少數。

（三）擔保人法律知識欠缺，有還款能力，拒不承擔保證人的義務，因這類案件均有擔保人，且擔保人不止一個，當借款人不能按期歸還借款時，按照《民法典》的規定，作為連帶擔保的保證人就應承擔還款責任，但絕大多數擔保人，這方面的法律知識欠缺，弄不清一般擔保與連帶擔保的區別，認為借款人應先還款，造成糾紛。

（四）借款方因不可抗力或意外事故，履行合同困難。在借款合同糾紛案件中，一些企業由于不可抗力或意外事故而導致企業嚴重虧損、資不抵債，無力償還貸款。

（五）貸款方審查制度不嚴。不法分子乘機鉆空子，利用虛假證明，私刻他人印章，偽造保人手續等手段騙取國家貸款。

二、一般征信貸款逾期多久呆賬

一般征信貸款逾期時間在181天以上，經過銀行多次催收無果，且無法聯系上借貸人的情況下，銀行就會將該筆欠款設為呆賬。呆賬形成的原因包括：

1、借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，金融企業對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

2、借款人死亡，依照法律規定宣告失蹤或者死亡，金融企業依法對其財產或者遺產進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的債權；

3、借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者以保險賠償后，確實無力償還部分或者全部債務，金融企業對其財產進行清償和對擔保人進行追償后，未能收回的債權；

4、借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，金融企業對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

5、借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動或下落不明，未進行登記或連續兩年以上未參加年檢，金融企業對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；

6、借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，金融企業經追償后確實無法收回的債權；

7、由于借款人和擔保人不能償還到期債務，金融企業訴諸法律，經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結、終止或中止執行后，金融企業仍無法收回的債權；

8、對借款人和擔保人訴諸法律后，因借款人和擔保人主體資格不符或消亡等原因，被法院駁回起訴或裁定免除(或部分免除)債務人責任；或因借款合同、擔保合同等權利憑證遺失或喪失訴訟時效，法院不予受理或不予支持，金融企業經追償后仍無法收回的債權；

9、由于上述1至8項原因借款人不能償還到期債務，金融企業依法取得抵債資產，抵債金額小于貸款本息的差額，經追償后仍無法收回的債權；

10、開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，凡開證申請人和保證人由于上述1至9項原因，無法償還墊款，金融企業經追償后仍無法收回的墊款；

11、按照國家法律法規規定具有投資權的金融企業的對外投資，由于被投資企業依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格的，金融企業經清算和追償后仍無法收回的股權；

12、金融企業經批準采取打包出售、公開拍賣、轉讓等市場手段處置債權或股權后，其出售轉讓價格與賬面價值的差額，可認定為呆賬；

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