有醫保還需購買商業保險嗎

在實踐中，很多人把醫保和商業保險等同起來，不明白他們之間的區別，所以也就不會去考慮要不要買商業保險了。

真的是這樣嗎？有了醫保之后就沒有必要買商業保險了？

筆者的回答是：非也，有必要買一份商業保險作為醫保的補充。

具體原因有以下幾點：

一、醫保只是最基礎的保障，保障的范圍和額度十分有限：

按照目前的規定，醫保只能報銷《社保藥品目錄》中的藥品，其中甲類藥品100％可報銷，乙類藥品需自負10％，未列入該《目錄》的新藥及一些進口的昂貴藥品則不能報銷，而一旦罹患重疾，很多時候是必須使要用新藥和進口藥。

而且進口器械、特殊診療項目等，也無法通過醫保獲得報銷和補償。

此外，治療的營養費、護理費也都不可以通過醫保來獲得補償。

由上可知，如果不幸得了重疾，即使你有醫保，也會遇到很多限制，因為大病類的醫療與醫藥費用是醫保無法報銷的，而這部分的費用往往是最貴的部分。

醫保出的是小錢，自己要出的是大錢。

與醫保不同的是，商業保險，比如重疾險，醫療險，它們的保障范圍就廣了很多，醫保不能報銷的范圍基本都可以保障。

在這個角度來看，買一份商業險真的很有必要。

二、再從報銷方式上來比較一下，醫保除了個人賬戶可直接用于定點醫院的門診和買藥費用，住院費用只能采用事后報銷的方式。

對于經濟條件不好的罹患大病的家庭而言，需要籌措一大筆醫療費用，而醫保并不能在這個方面起到幫助，只能事后報銷，起不到事先墊付醫藥費的作用。

周圍有很多這樣的例子：由于籌集不到醫藥費，而失去了最佳治療時機，或者被迫放棄治療。

而如果買了重疾險等商業保險，就可以有效避免這種情況發生，因為它們是一次性賠付和確診即賠付，就是說只要確診了得病，保險公司就會馬上賠錢給你，讓你拿著這筆錢去交醫藥費。

三、醫保有最高額度限制，門急診部分會有自負段，住院部分會有起付標準，還有最高支付限額限制，超出“封頂線”的醫療費用只能按比例報銷，這些限制意味著給你帶來的保障作用被極大的削弱。

比如，有人因為做手術住院，花費的醫療費用一共為2萬元，但是醫保只能報銷40％—50％，最后自己要出1萬多元的費用。

由此可見，社保的保障作用確實比較有限，而如果買了商業保險，就會大幅度減輕自己的負擔，因為超出醫保范圍的費用，商業保險可以賠付。

四、筆者建議大家，如果你經濟條件寬裕的話，就應該給自己，給家人，給關愛的人買份商業保險，用實際行動讓他們感受到你的愛，比話語更能夠打動人心。

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