房貸提前還款違約金要如何收取

購房貸款違約金的主要原因是銀行希望在利息最高的頭一年阻止提前還款，以最大限度地收取利息。違約金通常以未結余額的百分比計算或按月份利息計算。不同銀行有不同的處理方式，有些銀行規定一定時期內不允許提前還款，有些規定提前還款就收取違約金。購房人在簽訂貸款合同時應注意提前還貸違約金條款，如果合同中明確約定了違約金，銀行可以依約定收取，否則可以拒交。

法律分析

購房人買房貸款，如果申請提前還款，銀行會收取違約金，很多人不明白為什么要交違約金。

其實，原因很簡單：

因為頭一年是利息最多的時候，銀行想要設法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。一旦你想提前還款，讓銀行掙不夠錢，自然會想要用另一種方式迂回的賺回來，即違約金。

首先，我們要知道違約金是什么?

為了限制提前還款，有些貸款機構提出了一個概念叫實質性的提前還款。各貸款機構對實質性的行為有不同的標準，但一般是指在12個月內，借款人提前還款金額超過了本金余額的20%。有些銀行在這個概念下，要求借款客戶支付提前還款的違約金。

目前商業銀行針對提前還款大致有3種處理方式

一是無論何時還款，均不收違約金

二是，一定時期(3個月、6個月、12個月的)內不允許提前還款，此后不收違約金

三是，有些銀行規定，提前還款就收取違約金。有的以本金的百分比算，有的加收若干個月份的利息

那么，違約金要如何收取呢?

違約金一般是分兩種形式收?。?p>一、按照提前還款時的未結余額的百分比計算(一般是2%到5%)。

例如當前北京首套房利率折扣優惠最高的匯豐銀行規定：

如果一次全部還完：

1-2年之內提前還款，銀行將收取本金的2%人民幣(最低20000元)作為違約金;

2-3年之內提前還款，銀行將收取本金的1%人民幣(最低10000元)作為違約金;

3年之后，無違約金。

僅部分還款：

1-2年之內，銀行將收取還款額的2個月的利息作為違約金(最低4000元)。

2年之后，無違約金。

二、違約金為若干個月份的利息

例如中國銀行規定：

1、供樓不足一年的罰息三個月;需提前一個月申請方可贖樓。

2、供樓滿一年不足二年的罰息二個月;

3、供樓滿二年不足三年的罰息一個月;

4、供樓三年以上的已抵押合同為準。

需要注意的是，最高違約金是受到合同或法律的約束。

購房人簽訂貸款合同時注意提前還貸違約金條款

借款人與銀行簽定的貸款合同，是一種商業合同，銀行依據合同約定的利率來收取利息，如果借款人提前還貸，即是對貸款合同構成違約，因此，收取違約金是銀行運營過程中采取的經營策略問題。如果雙方在簽訂貸款合同中明確約定了違約金的，一旦借款人提前還款，銀行可以依據合同約定收取違約金;但如果貸款合同中沒有約定違約金，則貸款人可以拒交。

結語

購房人提前還款時，銀行收取違約金的原因很簡單：銀行希望在利息最多的頭一年阻止借款人提前還貸，以盡可能多地收取利息。一旦提前還款，銀行無法獲得足夠利息，便會通過收取違約金來彌補。違約金的收取方式有兩種：根據未結余額的百分比計算，或者按照若干個月份的利息收取。購房人在簽訂貸款合同時應注意提前還貸違約金條款的約定。

法律依據

最高人民法院關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋：第十一條 根據民法典第五百六十三條的規定，出賣人遲延交付房屋或者買受人遲延支付購房款，經催告后在三個月的合理期限內仍未履行，解除權人請求解除合同的，應予支持，但當事人另有約定的除外。

法律沒有規定或者當事人沒有約定，經對方當事人催告后，解除權行使的合理期限為三個月。對方當事人沒有催告的，解除權人自知道或者應當知道解除事由之日起一年內行使。逾期不行使的，解除權消滅。

最高人民法院關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋：第九條 因房屋主體結構質量不合格不能交付使用，或者房屋交付使用后，房屋主體結構質量經核驗確屬不合格，買受人請求解除合同和賠償損失的，應予支持。

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